Tarjetas de crédito, una tarjeta de alto poder que poseen casi todos los adultos. Esta tarjeta ofrece a los usuarios la comodidad de realizar transacciones sin efectivo, alta seguridad y atractivos beneficios. En el panorama en constante evolución de la industria financiera, los mexicanos participan activamente a medida que se desarrolla el uso de tarjetas de crédito en el país, a pesar de que son superados en número por las tarjetas de débito.

Sin embargo, con una multitud de opciones de tarjetas de crédito disponibles, encontrar la adecuada puede ser algo que hace que muchas personas se pregunten. Al explorar esta guía completa, podrá explorar los tipos de tarjetas de crédito, cómo funcionan las tarjetas de crédito en México, calcular los pagos mensuales, discutir los requisitos principales para obtener una tarjeta de crédito, sopesar la rentabilidad de tomar un préstamo versus una tarjeta de crédito, y revelar qué bancos facilitan la obtención de una tarjeta de crédito. Ya sea que sea la primera vez que solicita una tarjeta de crédito o esté buscando cambiar a una tarjeta mejor, debe estar atento a este artículo para tomar una decisión informada.

What are the types of credit cards?

En México existen muchos tipos de tarjetas de crédito, cada una diseñada para atender las distintas necesidades de los usuarios. Algunas tarjetas están diseñadas para compradores expertos y tejen conexiones perfectas con plataformas de comercio electrónico para ofrecer comodidad con cada clic. Otros brillan más cuando reservas un vuelo o una habitación de hotel. Echemos un vistazo más de cerca a las principales tarjetas de crédito en México:

Tarjeta de crédito con reembolso y recompensa

Las tarjetas de devolución de dinero aportan muchos beneficios a los usuarios al permitirles recibir un reembolso de dinero después de gastar. Como conocemos la difícil situación económica, la importancia del ahorro impregna incluso nuestros gastos cotidianos. Algunas tarjetas de crédito también tienen generosos programas de devolución de dinero en categorías específicas en términos de compras o gastos médicos.

Además, algunas tarjetas de crédito también integran la función de agregar puntos de bonificación según sus hábitos de gasto. La acumulación de estos puntos de bonificación corresponde directamente al monto gastado en cada transacción; En esencia, cuanto más gastes, más sustanciales serán tus puntos de bonificación. Los usuarios pueden convertir puntos de recompensa en efectivo y usarlos directamente en gastos con tarjeta de crédito al realizar compras o viajar.

Tarjeta de crédito de marca compartida

Las tarjetas de crédito de marca compartida se han convertido en una opción preferida al ofrecer una fusión única de bancos y otras empresas de diversas industrias, con el propósito de brindar atractivos beneficios a los titulares de tarjetas. Al convertirse en propietario de la tarjeta, podrá acceder a privilegios de membresía exclusivos en un amplio espectro de empresas afiliadas.

Tarjeta de crédito asegurada

La tarjeta de crédito asegurada es un tipo de tarjeta en la que el titular proporciona un depósito como garantía de su límite de crédito. Esta tarjeta en particular goza de popularidad entre los trabajadores independientes por sus requisitos mínimos de documentos y su sencillo proceso de solicitud. Sólo necesita depositar fondos en su cuenta bancaria preferida y comenzar a registrarse para abrir una tarjeta.

Tarjeta suplementaria

Las tarjetas suplementarias son una forma de tarjeta de expansión que permite que las tarjetas secundarias disfruten de los mismos privilegios que la principal. Esta variante de tarjeta está hecha a medida para familiares y parientes cercanos, permitiéndoles compartir un límite de crédito común, recibir incentivos de devolución de efectivo o privilegios de viaje, como acumular millas aéreas o experimentar en las salas VIP de los aeropuertos.

Tarjeta de credito para viajes

La tarjeta de crédito para viajes a menudo se denomina tarjeta de acumulación de millas aéreas. Con esta tarjeta en mano, emprenderá un viaje para acumular millas de vuelo, canjear puntos de recompensa para recibir beneficios al viajar, alojarse en hoteles, franquicia de equipaje facturado o sentarse prioritariamente en salas VIP de clase ejecutiva. Si su corazón late por la aventura o su profesión implica viajar por el mundo, tal vez sea el momento de considerar los beneficios de agregar este tipo de tarjeta a su cartera financiera.

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¿Cuáles son los principales requisitos para obtener una tarjeta de crédito?

• Criterios de edad: Los/Las solicitantes deben tener entre 21 y 64 años.
• Requisitos de ingresos: Cumplir con los criterios de ingresos específicos es esencial, ya que el ingreso anual bruto mínimo varía según las políticas del prestamista.
• Situación laboral: los solicitantes deben tener un trabajo con un ingreso mensual estable para poder pagar el préstamo.
• Residencia: Los solicitantes elegibles deben ser residentes mexicanos o extranjeros residentes locales con una dirección de facturación válida en México.
• Documentos requeridos:
  • Identificacion dada por el gobierno

• Documentos opcionales:
  • Comprobante de ingresos (nómina, extracto bancario);
  • un contrato de trabajo

• Contar con un número de teléfono móvil para poder verificar su identidad y situación financiera.
• Historial crediticio: si bien algunos bancos todavía ofrecen tarjetas de crédito a personas sin historial crediticio, tener un puntaje crediticio sólido puede aumentar sus probabilidades de aprobación.

¿Cómo funciona la tarjeta de crédito en México?

Las tarjetas de crédito desempeñan un papel fundamental en el área comercial moderna, ya sea en compras en línea o en tiendas físicas. ¡Descubramos cómo funcionan las tarjetas de crédito en México, desmitificando los entresijos de esta herramienta financiera!

Transacciones en tienda

Al comprar directamente en la tienda, en lugar de utilizar efectivo, los usuarios pueden pagar con tarjeta de crédito. Hoy en día, muchos emisores de tarjetas han establecido asociaciones con minoristas, proporcionando máquinas lectoras de tarjetas, lo que hace que sea más cómodo para los usuarios realizar compras. Simplemente informe al cajero de su elección de pago, y ellos pasarán su tarjeta de crédito, ingresarán el monto y completarán el pago.

A la hora de realizar compras en tiendas, en lugar de utilizar efectivo, los usuarios prefieren tarjetas de crédito. Recientemente, numerosos emisores de tarjetas han establecido asociaciones con minoristas para garantizar experiencias de compra fluidas. Proporcionan máquinas de pago en las cajas, lo que las hace excepcionalmente convenientes para los compradores. Simplemente informe al cajero de su elección de pago, y ellos pasarán su tarjeta de crédito, ingresarán el monto y completarán el pago.

Las compras en línea

De manera similar a comprar en una tienda física presentando su método de pago, al comprar en línea o en plataformas de comercio electrónico, los usuarios pueden configurar su pago con una tarjeta de crédito. Una vez que haya elegido el artículo deseado, todo lo que necesita es ir al paso de pago y elegir pagar con tarjeta de crédito.

Comodidad después de la compra

Esta es una característica muy popular de las tarjetas de crédito: la conversión a plazos. Cuando una transacción cumple con los requisitos, los usuarios pueden convertir directamente esa transacción en cuotas con 0% de interés por un plazo de 3 a 12 meses. Este formulario es adecuado cuando no tienes suficientes recursos económicos para pagar todos los pagos de una vez y divides el monto a pagar en varios meses.

Una característica ampliamente elogiada de las tarjetas de crédito es la opción de conversión a plazos. Cuando una transacción se alinea con los criterios especificados, los usuarios pueden convertir esa transacción directamente en cuotas con 0% de interés por un plazo de 3 a 12 meses. Esta es una opción ideal cuando no tienes suficientes recursos financieros para pagar todos los pagos a la vez, lo que te permite distribuir cómodamente el costo en varios meses manejables.

¿Qué es más rentable tomar, un préstamo o una tarjeta de crédito?

Tanto pedir dinero prestado como utilizar una tarjeta de crédito implica pedir prestado fondos a una institución financiera para cubrir sus gastos. Cuando se enfrenta a la elección entre pedir dinero prestado y utilizar una tarjeta de crédito, es esencial tener en cuenta los pros y los contras de estas vías financieras y realizar una comparación exhaustiva antes de tomar una decisión financiera.

Tarjeta de crédito

Ventajas:

Diversos tipos de tarjetas: Las tarjetas de crédito presentan muchas opciones para los consumidores, que van desde reembolsos en efectivo y tarjetas de crédito con recompensa hasta tarjetas de crédito de marca compartida, junto con la opción de explorar ofertas de tarjetas adicionales.

Disfrute de una ventana de 45 días sin intereses: Actualmente, la mayoría de las tarjetas de crédito aplican una política sin intereses hasta por 45 días, ofreciendo a los titulares de la tarjeta la libertad de realizar compras dentro de este plazo sin la preocupación inminente de que se acumulen intereses.

Muchos beneficios que lo acompañan: Recompensas de devolución de efectivo, sin tarifa anual durante el primer año, incentivos por acumular millas aéreas, descuentos en compras e incluso la posibilidad de mejoras de tarjeta para viajar en avión son los beneficios que disfrutan los usuarios al usar tarjetas de crédito.

Desventajas:

Tasas de interés más altas: Las tarjetas de crédito suelen tener tasas de interés más altas que los préstamos personales. Si no paga todo el saldo mensual, tendrá que pagar altas tasas de interés sobre el monto restante. Si no gestiona la deuda con cuidado, puede provocar que se acumule. 

Costos y gastos: Las tarjetas de crédito pueden tener una variedad de tarifas, incluidas tarifas anuales, tarifas por excedente y tarifas relacionadas con transacciones internacionales. No gestionar estos costos puede crear presión financiera si no se gestionan con cuidado.

Préstamos personales

Ventajas

Proceso de solicitud simplificado: Para solicitar un préstamo personal en México, los prestatarios sólo necesitan cumplir con algunos requisitos básicos, en términos de criterios de edad, requisitos de ingresos, identificación emitida por el gobierno, residencia y un número de teléfono móvil.

No se requiere garantía: Casi todos los préstamos personales no están garantizados o eliminan la necesidad de que los prestatarios proporcionen garantías, como bienes raíces o vehículos.

Aprobación rápida: Muchos bancos e instituciones financieras en México ofrecen procesos rápidos de aprobación de préstamos personales. Esto puede resultar especialmente ventajoso cuando los prestatarios necesitan fondos con urgencia, en términos de emergencias médicas o gastos inesperados.

Desventajas

Falta de flexibilidad: Cuando obtiene un préstamo personal y recibe la suma global, no puede pedir prestado más hasta que cancele el préstamo.

Intereses sobre el monto total: Con un préstamo personal, pagas intereses sobre el monto total del préstamo desde el principio, mientras que con una tarjeta de crédito, solo pagas intereses sobre el saldo pendiente.

Ejemplo de cálculo

Para comprender mejor cómo funcionan las tarjetas de crédito en México, profundicemos en un escenario práctico de una tarjeta de crédito con un límite de MXN 100,000. Esta tarjeta tiene una tasa de interés mensual del 3,5% y el titular de la tarjeta debe pagar un mínimo del 5% por el saldo pendiente cada mes.

En un mes, este tarjetahabiente realizó las siguientes transacciones:

- Tarifa de supermercado: MXN 7,000

- Shopping amount: MXN 4,000

- Comidas fuera: 3,500 MXN

- Asignación de viaje: MXN 5,000

- Monto total incurrido durante el mes: MXN 19,500

A continuación se explica cómo calcular el monto mínimo que este titular de tarjeta debe pagar mensualmente:

Pago mínimo: 5% de MXN 19,500 = MXN 975

Cargos por intereses: (3.5% de MXN 19,500) = MXN 682,5

De ahí tenemos el monto mínimo a pagar (intereses incluidos): MXN 975 (pago mínimo) + MXN 682.5 (intereses) = MXN 1,657.5

Tenga en cuenta que pagar solo el monto mínimo resultará en un saldo transferido, lo que provocará que se acumulen intereses continuos sobre el monto restante. Para evitar cargos por intereses innecesarios, es aconsejable pagar el saldo pendiente total cada mes.

¿Cuál es el banco más fácil para emitir una tarjeta de crédito?

Para encontrar un proveedor de tarjetas de crédito preciso, la primera y principal pregunta que los usuarios consideran sería "¿Es fácil solicitar empleo en este banco?". Además de los requisitos básicos que se establecen al solicitar préstamos personales en México, en términos de edad, documentos de identificación, número de teléfono, varios bancos necesitan saber más sobre la situación laboral, los ingresos o incluso el historial crediticio del usuario para considerar si aprueban el préstamo. tarjeta de crédito.

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